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    【原創專欄】 數字貨幣的關鍵技術
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    綜述:

    隨著信息科技的發展以及移動互聯網、人工智能、可信可控云計算、終端安全存儲、區塊鏈等技術的演進,全球范圍內支付方式發生了巨大的變化,數字貨幣的發展對中央銀行的貨幣發行和貨幣政策帶來新的機遇和新挑戰。

     隨著信息科技的發展以及移動互聯網、人工智能、可信可控云計算、終端安全存儲、區塊鏈等技術的演進,全球范圍內支付方式發生了巨大的變化,數字貨幣的發展對中央銀行的貨幣發行和貨幣政策帶來新的機遇和新挑戰。

    數字貨幣的定義:

    數字貨幣(Digital Currency)是以數字形式存在并基于網絡記錄價值歸屬和實現價值轉移的貨幣。國際貨幣基金組織稱之為“價值的數字表達”。數字貨幣的概念范疇十分寬泛,幾乎可以涵蓋目前我們所知道的各類電子貨幣、加密貨幣和法定數字貨幣。

    現在很多人會將法定數字貨幣與比特幣等加密貨幣混為一談,但實際上,兩者不是簡單的等同關系。從概念范疇上來講,加密貨幣包含于數字貨幣的概念之中。加密貨幣是基于區塊鏈加密技術而創建發行的貨幣。目前幣圈中常見的比特幣、以太坊、EOS等幣種都是加密貨幣。

    同樣容易混淆的概念還包括虛擬貨幣和密碼貨幣。加密貨幣出現之前,隨著網絡社區興起,逐漸出現了一類主要用于社區內各種虛擬商品交易的虛擬貨幣,如網絡積分、游戲幣等,最廣為人知的莫過于Q幣。歐洲央行將虛擬貨幣定義為“被某一特定虛擬社區成員使用并接受的數字貨幣”。也就是說,虛擬貨幣可以被視為是數字貨幣的一種。但近些年來,在我國監管部門的相關文件中,一般提到虛擬貨幣通常特指以比特幣、以太坊等為代表的不受監管的加密貨幣。

    現階段,全球各國法定數字貨幣研發工作進入提速狀態。BIS報告《央行數字貨幣崛起:驅動因素、方法和技術》指出:截至2020年7月中旬,全球至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型的CBDC(央行數字貨幣)工作;有18個中央銀行發表了關于零售型CBDC的研究。未來3年全球將有16億人用上央行數字貨幣。

    其中進展最快的就是中國央行,目前全國已經進行了多輪數字人民幣的試點,已經在10個城市和一個場景進行試點,先后進行了七輪數字人民幣紅包的試點,發放1.5億數字人民幣。

    法定數字貨幣體系構成至少由底層數字貨幣、中間層金融賬戶體系和頂層特征碼賬戶體系構成。

    根據印制科學技術研究所的專利信息,我國法定數字貨幣系統包括中央銀行數字貨幣系統、商業銀行數字貨幣系統以及認證系統,其中,中央銀行數字貨幣系統用于產生和發行數字貨幣以及對數字貨幣進行權屬登記,即底層數字貨幣;商業銀行數字貨幣系統用于針對數字貨幣執行銀行功能,即中間層金融賬戶體系;認證系統用于對中央銀行數字貨幣系統和數字貨幣的用戶所使用的終端設備之間的交互提供認證,以及對中央銀行數字貨幣系統和商業銀行數字貨幣系統之間的交互提供認證,頂層特征碼賬戶體系。

    數字貨幣應用的金融科技技術可以概括為四類:人工智能、區塊鏈、云計算、大數據。四種技術相互融合,共同為數字貨幣的精確發行、海量存儲、安全交易和監管分析提供有力的技術支撐。

    人工智能的關鍵技術,諸如語音識別與自然語言處理應用技術、人像與生物特征碼識別應用技術、機器學習與人工神經網絡應用技術、聚類分析與數據挖掘技術等技術滲透到數字貨幣的發行、轉移、支付、和清結算的各個方面,使金融賬戶聚類話、客戶精準分層化、金融物理網點虛擬化、客服智能化、異常交易智能甄別化等。

    區塊鏈作為互聯網的金融基礎設施,該技術被用于數字貨幣錢包地址的管理、交易信息的監管以及數字票據的交易監管。

    云計算與區塊鏈技術結合作為數字貨幣的基礎設施,利用區塊鏈技術搭建的云計算服務平臺稱作“區塊鏈即服務”(BaaS)。云可以作為支撐數字貨幣運行的底層基礎設施,用于存放央行和商業銀行的數字貨幣數據庫。

    同時結合大數據進行大規模計算和分析,將極大提高數字貨幣大規模交易的速度和效率。微觀上可以應用于分析客戶行為、規避交易風險,宏觀上能夠監控各個重要經濟指標的變化,及時發現異?;蚵┒?,保障國民經濟平穩運行。

    金融科技是當前金融界和科技界關注的焦點。簡單地說,金融科技即金融和科技的融合,把科技應用到金融領域,以技術創新和工具變革推動金融體系的發展。數字貨幣是科技發展和金融創新深度結合后的必然產物,科技對數字貨幣的發行和流通至關重要。

    本文內容為原創,轉載請注明出處!

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